El seguro de vida de saldo deudor

Abstract

Resumen: El proceso inflacionario de los últimos años ha erosionado, hasta casi su extinción, tanto los depósitos bancarios como los créditos de consumo, hipotecarios o prendarios. Pero es de esperar que, con una mayor estabilidad macroeconómica, en algún momento, vuelva el crédito en nuestro país. De allí que sea oportuno repasar la regulación de esta cobertura que es una herramienta valiosa al momento de expandir la economía. ¿Qué normas regulan estos seguros? Las normas generales que gobiernan estos contratos: Ley de Contrato de Seguro (Nº 17.418) (LS), Ley de Control de Entidades de Seguros (Nº 20.091), Ley de Protección de Consumidores y Usuarios (Nº 24.249), y el Código Civil y Comercial de la Nación. Además, existe normativa específica en la materia: la Resolución General SSN 35.678/2011(1), reformada por RG SSN 298/2018(2); la Comunicación “A” 5928 del Banco Central de la República Argentina (BCRA)(3), del 21/3/2016 y la Resolución General SSN 8/2022(4), en tanto se trata de seguros de vida colectivos. En los casos de préstamos hipotecarios o prendarios de consumo, es decir, cuando el tomador del préstamo lo hace como consumidor final para la adquisición de inmuebles o bienes registrables para su uso personal o familiar, los seguros de vida de saldo deudor son contratos de consumo por ser conexos a préstamos de consumo y las normas de protección al consumidor son aplicables respecto del deudor consumidor.